Hasta un 36% de diferencia según dónde contrate la hipoteca

FACUA ha realizado un estudio comparativo sobre veintiún préstamos hipotecarios ofertados por catorce entidades financieras, constatando que hay hasta 2.286 euros de diferencia anual en las cuotas de una hipoteca de 110.000 euros a 20 años. Más de la mitad de las hipotecas analizadas, once de las veintiuna, tienen cláusulas suelo que pueden impedir que el consumidor se beneficie totalmente de las bajadas del Euríbor. Éstas oscilan entre el 1,25 y el 4,95%.

La organización FACUA -Consumidores en Acción- considera estas claúsulas abusivas y sobre las que tras su denuncia, el Senado aprobó una moción a finales de septiembre por la que recogía las reivindicaciones de la asociación y solicitaba al Banco de España un informe jurídico que debía elaborar en el plazo de tres meses.

El Gobierno debe dejar de mirar hacia otro lado ante las cláusulas suelo
En este sentido, independientemente de la valoración del citado organismo, FACUA demanda al Gobierno que proteja los intereses de los usuarios y deje de mirar hacia otro lado ante la aplicación de estas cláusulas suelo que están beneficiando de forma abusiva a la banca.

Las entidades objeto del estudio han sido ActivoBank, Banco Popular, Banesto, BBVA, Caja Madrid, Cajasol, Cajastur, Caja Madrid, e-Bankinter, e-Popular, ING Direct, OpenBank, Santander Central Hispano y Uno-e.

Diferencias de hasta el 36% en las cuotas
Tomando como referencia una hipoteca para primera vivienda de 110.000 euros, que representaría el 80% del valor de tasación del inmueble, a pagar en 20 años con un interés variable, FACUA ha constatado que los usuarios pueden encontrar diferencias en el primer año de hasta el 36,3% en el importe de las cuotas mensuales, nada menos que 2.322,36 euros anuales.

Durante el resto de la vida del préstamo, las diferencias en los tipos de interés representan variaciones de hasta el 35,8% en las cuotas, que al año suponen hasta 2.286 euros (tomando como referencia el Euríbor del pasado diciembre, que se situó en 1,242).

El estudio ha seleccionado un préstamo cuya cuantía se aproxima al importe medio de 113.882 euros del total de hipotecas constituidas en España el pasado octubre. Los tipos de interés de las veintiuna hipotecas a interés variable analizadas por FACUA van del Euríbor más el 0,29% al Euríbor más el 2,00%.

Aunque eso sí, hay que tener en cuenta si existen cláusulas que ponen un suelo a los tipos de interés y cuáles son los productos que la entidad financiera obliga a contratar para obtener las condiciones ofertadas.

Entre los productos que pueden encarecer considerablemente la cuantía que paga el consumidor cada año, por ejemplo, el préstamo con el diferencial más bajo sobre el Euríbor obliga a contratar un seguro de prima única financiada que con las características de la hipoteca analizada representaría un coste de 5.434 euros. Sólo en cuatro de los préstamos estudiados no se obliga al usuario a contratar productos de la entidad (domiciliar la nómina, recibos, seguros de vida…) para obtener las condiciones ofertadas.

Ninguno de los bancos online objeto del estudio tiene comisión de apertura, mientras que en la banca tradicional el importe va del 0,5% al 1,5%. La comisión de cancelación parcial es del 0% en veinte de las ofertas. La ausencia de comisión de cancelación total se reduce a siete de las hipotecas estudiadas. Las demás aplican el 0,5% en los cinco primeros años y el 0,25% a partir del sexto.

Más información en: Facua

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