Archivos sobre ‘entidades financieras’

La concesión de préstamos ICO se eleva un 38%

Miércoles, 30 de octubre de 2013

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) concedió 8.659,1 millones de euros en préstamos en los nueve primeros meses del año, de los que 4.275 millones se distribuyeron en el tercer trimestre, cuando la concesión se elevó un 37,8% respecto al trimestre anterior, según ha informado el organismo dependiente del Ministerio de Economía.

La cantidad de préstamos concedidos entre julio y septiembre prácticamente iguala la suma concedida en la primera mitad del año. “Estos datos ponen de manifiesto la aceleración de la demanda que se está produciendo en los últimos meses, sobre todo a través de las Líneas de Mediación”, ha asegurado el ICO.

Fuentes del ICO han concretado que el tercer trimestre se ha concedido crédito a un ritmo de 1.500 millones mensuales. “El ritmo de crédito empieza a ser similar al de antes de la crisis. El próximo año habrá un comportamiento del crédito claramente positivo”, han asegurado las fuentes.

Con cargo a las líneas citadas, que el ICO distribuye con la colaboración de las entidades de crédito, se financiaron 115.263 operaciones, por importe de 7.941 millones de euros. La cuantía del préstamo medio ascendió a 70.000 euros.

Tanto por el tamaño como por la cuantía de los préstamos, las pymes y autónomos fueron los principales destinatarios.
El 76% de las operaciones fueron de menos de 60.000 euros, y el 56% de los créditos se concedieron a microempresas, con menos de diez empleados.

Desde el ICO se ha destacado el incremento de la demanda de las líneas destinadas a impulsar la expansión internacional de las empresas españolas. Hasta septiembre, a través de las Líneas ICO-Internacional e ICO-Exportadores, un total de 4.351 empresas obtuvieron financiación por importe de 586 millones de euros. Esta cifra triplica el volumen de financiación concedida en el mismo periodo del pasado año para facilitar la salida al exterior de las empresas españolas.

Este incremento de la actividad del ICO ha permitido que siga consolidando su peso entre las entidades financieras. En 2008 el importe de los créditos concedidos por el Instituto a empresas representaba el 4,7% del total de los otorgados por bancos y cajas a las pymes. En agosto, último dato disponible, este porcentaje se elevaba hasta el 11%.

El ICO no depende de los Presupuestos Generales del Estado, por lo que acude a los mercados de capitales para financiar su actividad. El ICO ha emitido hasta el 30 de septiembre un total de 9.352 millones de euros en bonos en los mercados.

En cuanto a la cuenta de resultados, el ICO obtuvo un beneficio después de impuestos de 52,2 millones de euros hasta septiembre, lo que supone un incremento de más del 55%.

El ICO ha explicado este beneficio por la reducción de costes derivada de la política de austeridad implantada en la institución, con la que se ha logrado una reducción de gastos de explotación y una mejora de la eficiencia, que se ha situado en el 4,73%.

Los visitantes de Meeting Point buscan viviendas con financiación

Lunes, 28 de octubre de 2013

Los organizadores del salón inmobiliario Barcelona Meeting Point han explicado este sábado que la cita está recibiendo una gran afluencia de visitantes en busca de viviendas con financiación.

En ese sentido, los responsables de las entidades financieras que participan en el salón han asegurado que volverán a prestar dinero “con facilidad” a partir de enero, según ha informado el Meeting Point en un comunicado.

El salón ha sostenido que los indicios de mejoría en la economía española mostrados por el turismo y las exportaciones y los datos del Banco de España informando del fin de la recesión “están animando al sector inmobiliario”.

En esta edición, el salón cuenta con 250 empresas participantes, quince menos que el año pasado, y con los activos a la venta del CZFB, que incluyen superficie comercial en Mollet (Barcelona), residencial en la Marina del Prat Vermell, y residencial y de oficinas en los antiguos cuarteles de Sant Andreu, en la capital catalana.

También se reduce el número de conferencias durante el evento, aunque los organizadores han destacado que prima la calidad frente a la cantidad de actos.

La Sareb: entidad colaboradora en la gestión de ayudas estatales

Lunes, 5 de agosto de 2013

El Consejo de Ministros ha aprobado el pasado viernes, a través de un Real Decreto-Ley, atribuir a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) la condición de entidad colaboradora en la gestión de las ayudas de los planes estatales de vivienda, para que los préstamos convenidos con dicha entidad puedan mantener las ayudas estatales vinculadas.

La Sareb, como titular de préstamos vinculados a los Planes Estatales de Vivienda, se considera, desde su constitución, entidad colaboradora con el Ministerio de Fomento para la financiación de actuaciones protegidas en el marco de los planes estatales de vivienda. Estos préstamos no perderán la condición de convenidos como consecuencia de la operación de segregación y traspaso de activos a Sareb, y mantendrán este carácter aún en el caso de que ésta los ceda o transmita a cualquier entidad financiera colaboradora, con independencia del Plan Estatal de Vivienda que les sea de aplicación.

Las entidades financieras colaboradoras de las que proceden dichos préstamos continuarán gestionando las ayudas financieras de los Planes Estatales de Vivienda conforme a lo pactado en los convenios de colaboración que tienen suscritos en tanto el préstamo no se ceda o transmita a otra entidad colaboradora, en cuyo caso será esta última la que asumirá su gestión.

La aplicación de los supuestos regulados en el párrafo segundo de la letra a) de la disposición adicional segunda de la Ley 4/2013 y en la letra b) de la misma disposición, a los préstamos convenidos transferidos a la Sareb, requiere, con carácter excepcional, el cumplimiento de las siguientes condiciones y plazos:

  • La entidad financiera colaboradora deberá remitir al Ministerio de Fomento, en el plazo improrrogable de 30 días hábiles desde la entrada en vigor de este Real Decreto-Ley, la solicitud de conformidad a la subrogación en el préstamo del promotor, junto con la documentación requerida a tal efecto, lo que habrá de constar en el registro de entrada de dicho Ministerio.
  • El beneficiario deberá formalizar el préstamo en el plazo máximo de dos meses desde dicha conformidad.

No podrán obtenerse ayudas de subsidiación ni ayudas estatales directas a la entrada salvo en los supuestos contemplados en la Ley 4/2013 y en el Real Decreto-Ley.

Esta disposición se aplicará, con carácter retroactivo, a todos los préstamos vinculados a los Planes Estatales de Vivienda transmitidos a Sareb, desde el momento de su transmisión.

Expropiar viviendas vacías

Miércoles, 10 de julio de 2013


La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) ha presentado este martes la campaña ‘Obra Social de la PAH’, que reivindica la expropiación de viviendas vacías de las entidades financieras para destinarlas al alquiler social.

La Defensora del Pueblo pide que se anulen las cláusulas suelo

Lunes, 17 de junio de 2013

La Defensora del Pueblo, Soledad Becerril, ha pedido al Banco de España que actúe en defensa de los consumidores y formule una recomendación para que las entidades financieras apliquen la reciente decisión del Tribunal Supremo (TS) sobre las cláusulas suelo. El pasado 9 de mayo, el Supremo dictó una sentencia, que ahora ha sido aclarada a través de un auto publicado el 3 de junio, que anula este tipo de cláusulas cuando falta transparencia.

La Institución ha formulado esta recomendación al Banco de España, para evitar la incertidumbre que estos pronunciamientos causan en muchos clientes, que no saben a qué atenerse ni cómo defender sus derechos e intereses. El Defensor del Pueblo ha recibido en los últimos años numerosas quejas presentadas por ciudadanos sobre la inclusión en los contratos de préstamos hipotecarios de la llamada “cláusula suelo”.

Por este motivo, planteó en marzo de 2010 al Banco de España y a la Secretaría de Estado de Economía la necesidad de realizar alguna actuación para proteger a los consumidores, sobre todo cuando ya existían pronunciamientos judiciales que declaraban abusivas las cláusulas suelo.

Cientos de personas en Madrid contra la “estafa hipotecaria”

Lunes, 10 de junio de 2013

Cientos de personas se han sumado este sábado a la marcha convocada por la Plataforma de Afectados por las Hipotecas (PAH) de Madrid para protestar contra la “contra la impunidad financiera y la estafa hipotecaria” y “por el derecho a la vivienda”.

La manifestación se convocó con el objetivo de rechazar el hecho de que “los principales responsables de la crisis” se encuentren, a su juicio, “en los consejos de administración de las entidades financieras”.

“Desde el estallido de la crisis centenares miles de millones de euros públicos han sido destinados al rescate de las entidades financieras, mientras sus propietarios han tomado constantes decisiones con el objetivo de incrementar su capital y enriquecerse aún más a costa de los derechos fundamentales de las grandes mayorías sociales” denuncian los convocantes en el manifiesto elaborado con motivo de la protesta.

Durante el transcurso de la marcha, encabezada por una gran pancarta en la que se podía leer el lema Contra la impunidad financiera. Contra la estafa hipotecaria. Por el derecho a la vivienda, los manifestantes han pasado frente a otros “centros de poder” a los que también consideran culpables de la crisis y la “impunidad financiera”, como el Banco de España o el Ayuntamiento de Madrid.

“Los poderes públicos han cargado la factura de las entidades financieras al conjunto de la población en forma de salvajes recortes sociales y en privatización de bienes colectivos”, continúa el comunicado que los organizadores han leído al término de la marcha en los alrededores de la Audiencia Nacional, ubicada en la Calle de Prim, donde han exigido que se juzgue y castigue a los responsables de la “estafa hipotecaria”.

Precisamente Juicio y Castigo para los culpables era uno de los principales lemas de la marcha así como una de las consignas más leídas en las pancartas de los manifestantes, acompañadas éstas con fotos del ministro de Economía, Luis de Guindos, el expresidente de Bankia Rodrigo Rato, el presidente del Banco Santander, Emilio Botín, el presidente de La Caixa, Isidré Fainé, o el presidente del BBVA, Francisco González, entre otros.

“No vamos a parar hasta ver a esos personajes de las fotos desfilando ante la Audiencia Nacional. Tomaremos todas las medida necesarias para que rindan sus responsabilidades ante la Justicia y terminen en prisión”, ha advertido uno de los portavoces, tras lo cual varios de los manifestantes han comenzado a quemar con antorchas las citadas pancartas para representar su rechazo a quienes consideran “culpables” de la crisis.

También frente a la Audiencia Nacional los manifestantes han reclamado la necesidad de que la Justicia actúe para proteger el derecho a la vivienda y frenar los desahucios, algo que es posible, aseguran, gracias a la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

Las hipotecas continúan su senda bajista y descienden un 7,5%

Miércoles, 24 de abril de 2013

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en 24.197 el pasado mes de febrero, con una caída del 7,5% respecto al mismo mes de 2012, según los datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El retroceso interanual de febrero, con el que las viviendas hipotecadas encadenan ya 34 meses de caídas consecutivas, es menos pronunciado que el de enero, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 12,4%.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el segundo mes del año los 103.626 euros, un 1,9% menos que en igual mes de 2012 y un 0,7% más que en enero, mientras que el capital prestado se redujo un 9,2% en tasa interanual, hasta los 2.507,4 millones de euros.

En tasa mensual (febrero sobre enero), las hipotecas sobre viviendas disminuyeron un 4,9%, frente al descenso del 9,9% que experimentaron en febrero de 2012. El capital prestado para las viviendas hipotecadas registró un descenso mensual del 4,2%, inferior al registrado en febrero de 2012 (-11,2%).

Bajan un 13,7% las hipotecas sobre el total de fincas

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el segundo mes del año se constituyeron 37.656 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 13,7% respecto a febrero de 2012.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 13,6% respecto al mismo mes del año pasado, hasta los 4.248,3 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 112.820 euros, la misma cifra que en febrero de 2012.

El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas fue del 4,24%, el mismo que en enero de este año y que en febrero de 2012.

Según el INE, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 4,53% y el plazo medio de 21 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio fue del 4,33% y el plazo medio de 23 años.

El 92,3% de las hipotecas constituidas en febrero utilizó un tipo de interés variable, frente al 7,7% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 87,1% de los nuevos contratos.

Menos hipotecas que modifican condiciones

En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, en febrero sumaron 26.979, lo que supone un descenso anual del 17,4%. En viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones bajó un 9,3%.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en febrero se produjeron 21.442 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con una disminución anual del 19,3%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.848, un 15,2% menos que en febrero de 2012. Por su parte, en 1.689 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 9,7% más.

De las 26.979 hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad durante el pasado mes de febrero, el 37,9% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo disminuye del 5,7% al 3,4% y de hipotecas a interés variable aumenta del 93,6% al 95,7%.

El Euríbor concentra el mayor porcentaje de las hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio como después. Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos no varió en las hipotecas a tipo fijo, mientras que bajó 0,72 puntos en las de tipo variable.

Andalucía, campeona en viviendas hipotecadas

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (4.545), Madrid (3.900) y Cataluña (3.420).

Las comunidades con mayor tasa de variación anual en febrero en las viviendas hipotecadas fueron La Rioja (+42,8%) y Canarias (+37,5%), mientras que los descensos más pronunciados se los anotaron Baleares (-30,5%) y Castilla-La Mancha (-30,1%).

Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (550,7 millones de euros), Andalucía (404 millones) y Cataluña (396,3 millones de euros).

Fomento pide equilibrar los derechos de bancos y desahuciados

Lunes, 18 de febrero de 2013

El secretario de Estado de Infraestructuras, Transportes y Vivienda, Rafael Catalá, considera que es preciso buscar un “equilibrio” entre las personas afectadas por desahucios y la necesidad de “preservar la solidez del sistema financiero” ante la petición de aceptar la dación en pago.

Catalá se manifestó de esta forma ante la iniciativa legislativa popular sobre desahucios que el Congreso ha aceptado tramitar y que incluye la dación en pago.

“Se trata de una iniciativa que hay que estudiar, porque si es verdad que hay que entender la situación de las personas que no pueden pagar la hipoteca, tampoco hay que perder de vista la solidez del sistema financiero”, indicó el “número dos” de Fomento en declaraciones a TVE que recoge Europa Press.

“Los bancos tienen unos activos y unas hipotecas concedidas que no pueden quedarse sin garantías”, añadió al respecto el secretario de Estado. No obstante, Catalá manifestó su convencimiento de que se encontrará una solución equilibrada entre ambas partes.

“Estoy seguro de que vamos a ser capaces de encontrar un modelo equilibrado entre garantizar los derechos de las personas que peor lo están pasando, y con las que el Gobierno tiene toda sensibilidad, y también la solidez del sistema financiero”, indicó.

El alto cargo de Fomento reconoció que los desahucios constituyen “uno de los problemas sociales más evidentes, y también económicos, porque los balances de los bancos están llenos de activos inmobiliarios”, recordó. En este punto, rememoró la batería de medidas ya aprobadas por el Gobierno en este sentido, como son la creación de la Sareb y la que “garantiza que no habrá desahucios en los próximos dos años por impago de la cuota hipotecaria”. “Y se ha aceptado a trámite la propuesta de la dación en pago”, añadió.

Arranca el fondo social de vivienda para desahuciados

Lunes, 14 de enero de 2013

Las instituciones públicas y privadas implicadas en el fondo social de vivienda (FSV), creado para que determinados colectivos afectados por un desahucio accedan a un alquiler social, firmarán el próximo jueves el convenio que regula sus características y funcionamiento.

La operativa diseñada, cuyas líneas básicas se pactaron en diciembre pasado, exige la colaboración entre las entidades financieras, el Gobierno, los servicios sociales municipales o provinciales y las ONG en la difusión de información sobre las viviendas disponibles y en su asignación entre los beneficiarios.

El fondo cuenta inicialmente con 6.000 viviendas aportadas por las entidades financieras de entre los inmuebles no cedidos a la Sareb, la sociedad que debe dar salida a los activos inmobiliarios tóxicos propiedad de la banca, conocida comúnmente como “banco malo”. Cada entidad formará su propio fondo con un número indeterminado de viviendas que podrá ampliar posteriormente y las ofrecerá a sus clientes desalojados.

Los arrendatarios serán personas desalojadas de su vivienda habitual por impago de la hipoteca a partir del 1 de enero de 2008, con unos ingresos por unidad familiar inferiores a tres veces el IPREMsuales) y que cumplan los requisitos de vulnerabilidad especial fijados en el decreto por el que se paralizaron los desahucios durante dos años.

El precio del alquiler oscilará entre 150 y 400 euros mensuales, con un máximo del 30 % de la renta total neta de la unidad familiar, y los contratos tendrán una duración de dos años, prorrogables por uno más, excepto que la entidad financiera haga una nueva evaluación de la situación del beneficiario y concluya que ya no cumple las condiciones. El arrendatario debe comprometerse a destinar ese inmueble a su vivienda habitual y a conservarlo en las mismas condiciones de uso y habitabilidad en la que lo recibió.

Las entidades financieras informarán a los eventuales beneficiarios, ayuntamientos, diputaciones provinciales y ONG de las características básicas de las viviendas y facilitarán también los datos también a través de sus sucursales y sus páginas web. Entre otras cuestiones, deberá figurar la ubicación y superficie de cada vivienda, su distribución por municipios y CCAA, así como los requisitos para lograr un contrato y sus condiciones.

Las solicitudes se dirigirán a las entidades de crédito, que evaluarán la idoneidad del beneficiario a partir de un informe sobre su situación social realizado por los ayuntamientos o diputaciones provinciales en un plazo de 15 días. Los alquileres sociales se adjudicarán a los beneficiarios trimestralmente y la primera asignación será el 31 de marzo de este año.

Los firmantes constituirán una comisión de coordinación y seguimiento del fondo social de vivienda que se reunirá cada tres meses.

Las hipotecas caen un 14,4% y suman 2,5 años a la baja

Jueves, 27 de diciembre de 2012

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió a 19.105 en octubre de este año, con una caída del 14,4% respecto al mismo mes de 2011, según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con el retroceso interanual de octubre, las viviendas hipotecadas encadenan ya 30 meses de caídas
consecutivas. No obstante, el descenso interanual del décimo mes del año fue menos pronunciado que el de septiembre, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 32,2% y que el de agosto, con un descenso del 28,5%.

La estadística oficial corresponde, en realidad, al mes de agosto, pues computa las hipotecas anotadas en los Registros de la Propiedad y estos tardan en torno a dos meses en actualizarse.

Además, la cifra total de hipotecas sobre viviendas es la más baja en cualquier mes dentro de la serie histórica comparable, iniciada en 2003. El ‘suelo’ de viviendas hipotecadas se registró el pasado mes de agosto, cuando se constituyeron 21.106 hipotecas, 89 menos que en septiembre.

En los diez primeros meses del año, las hipotecas constituidas sobre viviendas se han reducido un 33,2% en relación al mismo periodo de 2011, con una disminución del 38,8% en el capital prestado y del 8,4% en el valor promedio de las hipotecas.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en octubre los 100.665 euros, un 4,9% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 18,6%, hasta los 1.923 millones de euros.

En tasa intermensual (octubre sobre septiembre), las hipotecas sobre viviendas cayeron un 9,9%, frente al aumento del 0,4% que experimentaron en septiembre en valores mensuales.
Bajan las hipotecas sobre fincas

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el décimo mes del año se constituyeron 31.405 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 19,8% respecto a octubre de 2011.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 21,2%, hasta los 3.574,3 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 113.816 euros, un 1,7% menos que en octubre de 2011.

El tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 4,4%, un 1,7% menos que en octubre del año pasado. En el caso de las viviendas, el interés medio fue el 4,33%, un 3,4% superior al del mismo mes de 2011.

Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 4,36% y el plazo medio de 20 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio fue del 4,52% y el plazo medio de 21 años.

El 93,7% de las hipotecas constituidas en octubre utilizó un tipo de interés variable, frente al 6,3% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 85% de los nuevos contratos.
Más modificaciones

En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, en octubre sumaron 24.731, lo que supone un incremento del 13,2%. En viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones crecieron un 24,2%.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en octubre se produjeron 20.306 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un ascenso anual del 10,4%. El número de operaciones que cambiaron de entidad fue de 2.981, un 17,9% más que en octubre de 2011. Por su parte, en 1.444 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado, un 55,3% más.

De las 24.731 hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad durante octubre, el 36,3% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo disminuye del 4,7% al 2,9% y de hipotecas a interés variable aumenta del 95% al 96,7%. El Euríbor concentra el mayor porcentaje de las hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio como después.

Por comunidades autónomas, las que registran un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (3.645) y Cataluña (3.907). La mayor tasa de variación anual se registró en el Principado de Asturias, con un aumento del 48,3%.

Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Cataluña (casi 338,4 millones de euros), Andalucía (casi 332,3 millones) y la Comunidad de Madrid (cerca de 308,2 millones de euros).