Archivos sobre ‘morosidad’

Hacerse con una hipoteca 100 en la actualidad

Lunes, 4 de julio de 2016

dinero 14 dicSi tuviéramos que nombrar dos grandes sectores económicos que han experimentado una importante transformación tras el paso de la crisis, no fallaríamos al citar el mercado de la vivienda y al de la financiación. El resultado es un panorama hipotecario donde impera el escepticismo y la desconfianza. Una muestra de ello lo tenemos en la -casi- desaparición de las llamadas hipotecas 100, aquellos préstamos hipotecarios que financian la totalidad del valor de compra de la vivienda. El comparador financiero HelpMyCash.com nos explica cómo son estas hipotecas y cómo acceder a ellas en la actualidad.

¿Qué tienen de especial las hipotecas 100 % de financiación?

Este tipo de préstamos no son esencialmente diferentes de las hipotecas habituales. Lo que realmente hace especial a las hipotecas 100 es que rompen la regla del 80 % de financiación máxima que suelen ofrecer este tipo de créditos para la vivienda. Esta regla es un margen de garantía del que se sirven los bancos para determinar la capacidad de ahorro de las familias y, por lo tanto, la capacidad que tendrán de hacer frente a sus cuotas.

Antes de la explosión de la burbuja inmobiliaria este tipo de créditos se podían encontrar en casi cualquier entidad financiera, sumidas en la corriente optimista de crecimiento ilimitado.

No obstante, junto con la eliminación de millones de puestos de trabajo llegó el aumento drástico de la morosidad, con cuotas de hasta un 29 % de impagos en las hipotecas 100, frente al 3,4 % en las habituales.

También cabe mencionar las hipotecas 100 más gastos, que no sólo financian el coste completo de la vivienda, sino que también abarcan los costes derivados del proceso de compraventa y escrituración de la hipoteca (gasto que suele representar el 15 % del valor del futuro hogar).

Y sin embargo, ¡existen! A pesar de que la banca aprendió de su error y elevó con creces su umbral de riesgo, lo cierto es que la lenta, pero efectiva recuperación de las condiciones económicas, ha vuelto a reabrir la puerta de las hipotecas 100, aunque de manera muy discreta. Tan discreta que resulta imposible encontrarse con alguna publicidad al respecto.

Aun así, si queremos conseguir una financiación completa para nuestra vivienda, tendremos un par de oportunidades de conseguirlo:

1. Apostar por pisos de bancos: en la actualidad los bancos continúan liberándose de todo el stock de viviendas acumuladas durante estos años, por lo que es posible que estén dispuestos a elevar el listón de financiación. El problema es que sólo podremos elegir entre las casas que el banco oferte en su portal inmobiliario, por lo que el abanico de ofertas puede ser limitado.

2. Si disponemos de tantas garantías que el banco no tenga por qué desconfiar. Es decir, perfiles con rentas altas, grandes ahorros, con una alta estabilidad laboral, con antigüedad en la empresa, con avales y, por supuesto, sin deudas tienen más posibilidades de alcanzar una mejor financiación.

De cualquier modo, lo que hay que tener en cuenta a la hora de buscar una hipoteca 100 es que estaremos ampliando el margen de deuda contraída, lo que las suele posicionar fuera del grupo de las hipotecas baratas, en el cómputo del coste total del préstamo. Un producto bancario a consumir con moderación.

La morosidad de la banca rompe con tres meses a la baja

Miércoles, 18 de junio de 2014

dinero-impuestosLa morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas a particulares y empresas ha roto con tres meses a la baja y ha escalado ligeramente, hasta el 13,44% en abril, incluyendo el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que han dejado de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito.

Según los datos provisionales hechos públicos este miércoles por el Banco de España, el máximo de la mora ha subido desde el 13,38% registrado en el mes de marzo hasta el 13,44% del mes de abril. Sin embargo, la cifra total de créditos dudosos ha caído en 1.010 millones de euros, hasta los 191.763 millones.

Sin incluir los cambios metodológicos, la ratio de morosidad se elevaría levemente respecto al mes anterior y se situaría en el 13,67% frente al 13,62% de marzo, puesto que el saldo de crédito caería desde los 1,414 billones de marzo a los 1,401 billones alcanzados en abril.

La morosidad registró descensos en diciembre de 2012 y febrero de 2013 por los efectos contables del traspaso de activos a la Sociedad gestora de activos procedentes de la reestructuración bancaria (Sareb), primero por parte de las nacionalizadas (Bankia, NCG Banco y Catalunya Caixa) y después por las entidades del grupo 2 (Ceiss, BMN y Caja3).

ROMPE LA TENDENCIA A LA BAJA

Una vez corregido este efecto, la mora continuó su senda alcista, que se rompió en enero al incluir el cambio metodológico de los ECF, una tendencia que retomó en febrero y en marzo, pero que se ha quebrado levemente en abril.

En los primeros meses de 2013, la mora se había ralentizado, pero en junio del ejercicio pasado se disparó hasta el 11,6%, para llegar al 13% en octubre y sobrepasar este umbral en noviembre, donde a día de hoy se mantiene, si bien va reduciéndose poco a poco.

La morosidad de la banca ha marcado una brecha de 4,29 puntos porcentuales respecto al máximo de la crisis anterior, que data de 1994, cuando se estableció en el 9,15%.

En abril, el crédito global del sector se ha reducido en 13.707 millones de euros, al pasar de 1,440 billones en marzo a 1,426 billones en abril.

Ante el deterioro de la cartera crediticia, las entidades financieras han reducido levemente su nivel de provisiones, hasta los 112.358 millones de euros. En marzo, el colchón ascendía a 113.032 millones de euros.

RECORTE DE LA MORA EN PRÓXIMOS MESES

El analista de XTB Miguel Antonio Marcos ha explicado a Europa Press que pese a que la tasa de mora bancaria en España continúa siendo históricamente alta, comienza a mostrar ligeros síntomas de recuperación de la economía nacional, y augura que la reducción “podría intensificarse” durante los próximos meses si la mejora del consumo y del crédito se afianzan.

“Las fuertes medidas de estímulo anunciadas por el Banco Central Europeo (BCE) a primeros de mes se han de traducir en una mayor oferta de crédito a los consumidores y a las empresas, que finalmente habrá de reflejarse en una reducción de la mora, al menos por la parte del incremento de volumen prestado”, ha afirmado.

El experto entiende que en línea con las previsiones que auguran una mejora de la economía española, se espera que la tasa de morosidad de la banca se vaya reduciendo. No obstante, avisa de que durante los próximos meses se pueden producir oscilaciones en la tasa. “Pero la tendencia para lo que resta de año debería ser que continúe bajando”, ha añadido.

A su juicio, “la tan esperada llegada del crédito” se traducirá en una mayor facilidad de acceso al crédito a los usuarios, principalmente a las familias y a las pymes, “lo que no sólo se debería ver reflejado en una reducción de la tasa de morosidad bancaria, sino también en una mejora del empleo y del crecimiento en España”.

La morosidad de la banca desciende

Lunes, 21 de abril de 2014

La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas a particulares y empresas ha bajado por segundo mes consecutivo y se ha instalado en el 13,42%, incluyendo el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que han dejado de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito.

La morosidad en las comunidades de vecinos alcanza los 1.800 millones

Miércoles, 26 de febrero de 2014

03B91468La morosidad en las comunidades de propietarios alcanzó los 1.798 millones de euros al cierre de 2013, un 11,9% más que en 2012, según un informe elaborado por el Consejo General de Colegios de Administradores de Fincas de España y el Observatorio de las Comunidades de Propietarios.

De entre los deudores, el estudio destaca que la morosidad de los financieros (entidades financieras, sociedades inmobiliarias y entidades públicas de gestión de viviendas) aumentó un 33%, hasta los 341,62 millones de euros, con lo que supone el 19% de la mora total. Por su parte, rondan el 46% del total los denominados morosos ‘accidentales’ –aquellos que no pueden abonar sus cuotas por problemas económicos derivados de la crisis–. Finalmente, los morosos ‘profesionales’, que pueden pagar pero no lo hacen, constituyen el 35% de los propietarios de inmuebles.

Por otro lado, el informe, que ha sido elaborado a partir de datos aportados por más de 800 administradores de fincas que administran 43.000 comunidades de propietarios, recuerda que en 2013 entró en vigor la Ley de Rehabilitación que obliga a reformar los edificios de viviendas que superen los 50 años al llegar 2018. No obstante, apunta que ello es “realmente difícil”, ya que el 40,9% de los propietarios no podrán asumir ningún coste extraordinario para sufragar los gastos de la rehabilitación.

El informe considera que las tasas de morosidad “son alarmantes y con un horizonte poco prometedor al respecto”, razón que ha llevado, según los autores, a que el 93% de las comunidades de propietarios mantengan sus presupuestos de gastos iguales o muy similares a los ejecutados en 2013. Según concreta, “la razón de la no disminución del importe de las cuotas comunitarias se encuentra en el riesgo de tener que afrontar los impagos de otros propietarios en 2014″.

La morosidad de la banca marca nuevo récord en octubre

Miércoles, 18 de diciembre de 2013

La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas ha escalado hasta el 13% en el mes de octubre, con lo que marca así un nuevo récord histórico desde que el Banco de España recopila estos datos.

De esta forma, el máximo de la mora se ha elevado desde el 12,67% registrado en septiembre. Según los datos publicados por la institución que dirige Luis María Linde, la cifra total de créditos dudosos se ha situado en 190.971 millones de euros, cerca de los niveles registrados cuando la banca se encontraba en el punto de mira de los inversores. Este nivel es el mayor desde noviembre de 2012.

Este nuevo récord se produce tras la revisión de los préstamos refinanciados. El Banco de España calculaba recientemente que el importe de activos normales dentro de refinanciaciones pasaría de los 73.557 millones a 48.193 millones, lo que elevaría los dudosos desde los 71.660 millones a los 92.224 millones.

La mora registró descensos en diciembre de 2012 y febrero de este año por los efectos contables del traspaso de activos a la Sociedad de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb), primero por parte de las nacionalizadas (Bankia, NCG Banco y catalunya Caixa) y después por las entidades del grupo 2 (Ceiss, BMN y Caja3). Una vez corregido este efecto, la mora ha retomado su senda alcista y ya encadena ocho subidas consecutivas desde el pasado mes de febrero.

La morosidad de la banca ha marcado en octubre una brecha de 3,85 puntos porcentuales respecto al máximo de la crisis anterior, que data de 1994, cuando se estableció en el 9,15%. También supone 1,77 puntos porcentuales más que la tasa registrada en octubre del año pasado (11,23%).

En los primeros meses del año la mora se había ralentizado, pero en junio se disparó hasta el 11,6%.

Este nuevo máximo de la morosidad se produce después de que la cartera crediticia se redujera en 12.144 millones de euros en octubre respecto al mes anterior. El crédito global del sector financiero ha alcanzado los 1,469 billones de euros, frente a los 1,481 billones del mes anterior.

Sin embargo, esta cartera ha sufrido una contracción del 13% en los últimos doce meses, ya que en octubre de 2012 se situaba en 1,688 billones de euros.

Ante el deterioro de la cartera crediticia, las entidades financieras han elevado sus provisiones bancarias en octubre, tanto por las exigencias de las medidas para sanear el sector como de forma voluntaria, hasta los 120.068 millones de euros, lo que supone un 0,3% más que en el mes anterior. En octubre de 2012, el colchón se quedaba en 119.654 millones de euros.

“La tasa de morosidad en España sigue en máximos históricos principalmente debido al crecimiento negativo o nulo del PIB, lo que hace que no haya crecimiento de empleo y, desde luego, sin crecimiento de empleo la mora no se reduce”, ha explicado a Europa Press el analista de XTB Gustavo Martínez.

Morosidad hipotecaria

La morosidad de los créditos concedidos por la banca, en el caso de las hipotecas a particulares se ha disparado hasta el 5,36% a cierre del tercer trimestre del año, mientras que la del sector promotor inmobiliario alcanzó el 33,6%, en ambos casos cifras récord.

Según los datos del Banco de España publicados este miércoles, las hipotecas morosas sumaban 32.704 millones de euros a finales de junio, para una cartera de 610.497 millones de euros, con lo que la mora llega al 5,36 %, cerca de dos puntos porcentuales más que hace un año, cuando era del 3,62 %.

Por su parte, la deuda de los promotores inmobiliarios con las entidades financieras españolas alcanzaba 195.083 millones de euros en junio, de los cuales 65.670 millones -el 33,6 %-, eran préstamos morosos, por encima del 30% de hace un año

El PSOE propone premiar a los bancos que den más crédito

Miércoles, 20 de noviembre de 2013

El PSOE ha defendido ante la Comisión de Economía del Congreso una iniciativa para articular un plan de financiación bancaria que primer a las entidades que concedan más crédito a las familias y a las empresas, particularmente a las pymes.

Según consta en la iniciativa, que recoge Europa Press, el principal “cuello de botella” de la economía española es la falta de crédito y el endurecimiento de las condiciones de acceso al mismo, lo que está provocando la “destrucción masiva del tejido empresarial, limitando la puesta en marcha de nuevos proyectos” y dejando “excluidas de los canales de crédito” a la mayor parte de las pymes, lo que conlleva un incremento de la morosidad.

Por eso, hacen falta mecanismos para fomentar el acceso a la financiación del sector empresarial, particularmente de las pequeñas y medianas empresas, a través tanto de las vías bancarias como de vías alternativas.

En concreto, se plantea que el Banco de España, en coordinación con el Banco Central Europeo (BCE), ponga en marcha un programa de Financiación por Préstamos para incentivar a las entidades financieras a otorgar créditos a empresas no financieras a través de una reducción en sus costes de financiación.

Así, se sugiere que este programa financie el crecimiento del crédito neto de las entidades financieras que podrían “utilizar el colateral de este nuevo crédito a la economía real”. Eso sí, el acceso a esta financiación “en condiciones privilegiadas” estaría supeditado al volumen de crédito concedido por las entidades a las pymes.

“El coste sería menor para las entidades financieras que mantengan o aumenten su crédito concedido”, precisa el PSOE, apostillando que las entidades financieras no tendrían que computar estos préstamos en su balance, sino que tendrían la posibilidad de sustituirlos por títulos públicos “con mayores garantías”.

Para hacer un reconocimiento público a las entidades que “mayores esfuerzos” realicen para facilitar la financiación a las pymes a través se establecerían incentivos como, por ejemplo, con el acceso a las líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO).

El programa estaría en vigor durante un tiempo determinado fijado por la autoridad bancaria “en función de objetivos reales”, y se podría mantener “hasta que se recupere la actividad económica”. Así, los incentivos serían crecientes “en función de la distancia a los objetivos perseguidos, y disminuirían según se acerque su cumplimiento.

También se sugiere fomentar el crédito bancario mediante programas de garantías a través de sociedades de garantía recíproca (SGR), de tal manera que “se garantice que los créditos lleguen a micro, pequeñas y medianas empresas), así como instrumentar líneas específicas para pymes del Banco Europeo de Inversiones (BEI).

En la proposición los socialistas incluyen otras propuestas para incrementar el volumen de crédito disponible y reducir la fuerte dependencia de la financiación bancaria, utilizando para ello el capital riesgo, los “business angels”, el capital semilla o los préstamos participativos.

Con respecto al ICO, se pide reforzar su papel en el mercado financiero y ampliar las líneas para empresas de reciente creación de sectores con perspectivas altas, para empresas establecidas con dificultades para recapitalizarse, o de descuento de facturas pendientes de pago por parte de la administración pública.

En este mismo sentido, proponen disminuir la morosidad mediante la puesta en marcha de procedimientos de reclamación simplificados para deudas de bajo importe, el cumplimiento de la normativa europea y nacional, y la posibilidad de que las empresas puedan compensar a través de una única cuenta con la administración pública los pagos y cobros pendientes reconocidos.

El precio de la vivienda y los sueldos seguirán cayendo hasta 2015

Miércoles, 6 de noviembre de 2013

La agencia de calificación crediticia Standard & Poor’s cree que los precios de la vivienda en España seguirán cayendo al menos hasta 2015. La agencia considera que, a pesar de haber superado la recesión gracias al volumen de las exportaciones en España, la caída de los precios de la vivienda va a continuar, ya que “la oferta continúa superando significativamente a la demanda, mientras las condiciones del crédito siguen siendo complicadas”. Así lo recoge en un informe con previsiones hasta 2015 sobre el mercado inmobiliario europeo.

En este informe, la agencia calcula que los precios de la vivienda en España descenderán un 8% este año, para caer un 5% en 2014 y un 1% en 2015. Además, recuerda que desde marzo de 2008 los precios han descendido un 30,3%.

S&P considera que, pese a la perspectiva de una “tibia” recuperación de la economía española en 2014, los aspectos que más influyen en el mercado de la vivienda siguen siendo “desfavorables”.

Así, el desempleo sigue siendo elevado, la deuda de los hogares desciende “muy lentamente” y la caída de los precios dificulta su desapalancamiento y podría llevar un aumento de la morosidad.

“Los salarios están cayendo, y dado el elevado desempleo y la necesidad de una devaluación interna para reducir la competitividad perdida, nuevas rebajas salariales parecen probables”. Según la agencia, el regreso de muchos inmigrantes a sus países de origen también afectará negativamente al mercado inmobiliario.

En esta línea, remarca que todavía no existe una “demanda solvente” que absorba el exceso de demanda, ya que se calcula que a finales de 2012 el número de viviendas sin vender alcanzaba la “muy alta” cifra de 635.000, el 30% de las cuales están en manos de los bancos y la Sareb.

Además, alerta de que la nueva construcción está exacerbando el problema, aunque también admite que su ritmo es lento: 133.000 viviendas completadas en el cuarto trimestre de 2012, un 26% menos que el mismo periodo del año anterior.

Por otro lado, Standard & Poor’s advierte de que la velocidad con la que la Sareb venda su “stock” influirá en la evaluación de los precios de la vivienda en los próximos años, y cree que la falta de una demanda solvente dificultará la capacidad del “banco malo español” de llevar este proceso a cabo.

De hecho, ve difícil que cumpla su objetivo de vender 45.000 activos en los próximos cinco años, 7.500 este año. “El limitado número de operaciones completadas desde el comienzo del año sugiere que será complicado alcanzar este objetivo”.

La agencia prevé que la Sareb y otros bancos con una significativa cartera inmobiliaria en sus balances desinvertirán de forma gradual en los próximos dos o tres años para no precipitar un “colapso en el mercado”.

Sin embargo, admite que este proceso no será fácil de manejar y advierte de que, dado que el valor de muchas de las viviendas que poseen la Sareb y las entidades financieras se ha depreciado ya, “acelerar el proceso de desinversión podría llevar a un descenso de los precios de dos dígitos en 2013-2014″.

El FROB cree que el crédito se va a recuperar poco a poco

Miércoles, 18 de septiembre de 2013

El director general del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), Antonio Carrascosa, ha confiado en que la recuperación del crédito hacia familias y empresas será “poco a poco una realidad” a medida que se consolide la incipiente mejoría de la economía española.

Carrascosa ha puesto en valor el consenso existente en torno a los “avances” en el saneamiento del sector financiero y se ha congratulado de que las “dudas” que existían hace un año sobre la banca española han desaparecido.

En un desayuno organizado por Forum Economía, Carrascosa ha considerado que la incipiente recuperación económica “debería facilitarse” reduciendo las tasas de morosidad en las entidades, que deberían ir recuperando poco a poco los márgenes financieros y la rentabilidad del negocio.

El director general del FROB también se ha referido a la prórroga o no del rescate a la banca española, que expira a mediados de enero, y ha asegurado que no existe “justificación”. Carrascosa ha argumentado que las necesidades de capital de las entidades se han solventado y que la reestructuración del sector sigue avanzado.

Además, ha desvinculado cualquier decisión sobre la prórroga o no de la ayuda financiera a España para sanear la banca con el cumplimiento del objetivo de déficit público pactado entre el Gobierno y Bruselas.

La morosidad de la banca marca un nuevo récord histórico

Miércoles, 18 de septiembre de 2013

La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas ha escalado hasta el 11,9% en el mes de julio, tres décimas más que el mes anterior, marcando así un nuevo récord histórico desde que el Banco de España recopila datos.

Según los datos que publica este miércoles la institución que dirige Luis María Linde, la cifra total de créditos dudosos se ha situado en 178.663 millones de euros y se mantiene cerca de los niveles previos al rescate bancario, a pesar de que supone un incremento de 2.020 millones de euros respecto a junio.

La mora registró descensos en diciembre de 2012 y febrero de este año por los efectos contables del traspaso de activos a la Sociedad gestora de activos procedentes de la reestructuración bancaria (Sareb), primero por parte de las nacionalizadas (Bankia, Novagalicia Banco y Catalunya Banc) y después por las del grupo 2, dentro del que figuran Ceiss, Caja3, Liberbank y BMN. Una vez corregido este efecto, la morosidad bancaria ha retomado su senda alcista y ya encadena cinco subidas consecutivas desde el pasado mes de febrero.

La promoción inmobiliaria sigue siendo la principal fuente de morosidad para la banca

En cuanto a los impagados del ladrillo, subieron en junio hasta el 31,12%. En el caso de los promotores inmobiliarios, los créditos impagados suman 61.759 millones, 2.198 millones más que en marzo y la ratio supera el 31%, tras crecer cuatro puntos porcentuales en un año. En el caso de los constructores, los impagos totalizan 18.624 millones, con una mora del 29%, cinco puntos más en la comparativa interanual. La financiación para estos empresarios, que fueron los que más se beneficiaron de la burbuja inmobiliaria cuyo estallido ha llevado a España a la crisis, sigue cayendo.

El saldo del crédito a promotores se situó al cierre del primer semestre en 198.431 millones, tras encadenar 16 trimestres consecutivos de bajada. Antes de que la crisis empezara a hacer notar sus efectos, estaba en 324.664 millones, máximo tocado en junio de 2009.

La deuda de las constructoras con la banca está en 64.195 millones, menos de la mitad del pico que tocó en 2007, cuando alcanzaba los 153.453 millones. Cabe recordar que las entidades nacionalizadas y las que han recibido ayudas públicas han transferido al banco malo sus créditos tóxicos relacionados con el ladrillo. Estos préstamos han salido de los balances bancarios, aunque sigan vivos.

La morosidad de la banca marca un nuevo récord histórico

Miércoles, 18 de septiembre de 2013

La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas ha escalado hasta el 11,9% en el mes de julio, tres décimas más que el mes anterior, marcando así un nuevo récord histórico desde que el Banco de España recopila datos.

Según los datos que publica este miércoles la institución que dirige Luis María Linde, la cifra total de créditos dudosos se ha situado en 178.663 millones de euros y se mantiene cerca de los niveles previos al rescate bancario, a pesar de que supone un incremento de 2.020 millones de euros respecto a junio.

La mora registró descensos en diciembre de 2012 y febrero de este año por los efectos contables del traspaso de activos a la Sociedad gestora de activos procedentes de la reestructuración bancaria (Sareb), primero por parte de las nacionalizadas (Bankia, Novagalicia Banco y Catalunya Banc) y después por las del grupo 2, dentro del que figuran Ceiss, Caja3, Liberbank y BMN. Una vez corregido este efecto, la morosidad bancaria ha retomado su senda alcista y ya encadena cinco subidas consecutivas desde el pasado mes de febrero.

La promoción inmobiliaria sigue siendo la principal fuente de morosidad para la banca

En cuanto a los impagados del ladrillo, subieron en junio hasta el 31,12%. En el caso de los promotores inmobiliarios, los créditos impagados suman 61.759 millones, 2.198 millones más que en marzo y la ratio supera el 31%, tras crecer cuatro puntos porcentuales en un año. En el caso de los constructores, los impagos totalizan 18.624 millones, con una mora del 29%, cinco puntos más en la comparativa interanual. La financiación para estos empresarios, que fueron los que más se beneficiaron de la burbuja inmobiliaria cuyo estallido ha llevado a España a la crisis, sigue cayendo.

El saldo del crédito a promotores se situó al cierre del primer semestre en 198.431 millones, tras encadenar 16 trimestres consecutivos de bajada. Antes de que la crisis empezara a hacer notar sus efectos, estaba en 324.664 millones, máximo tocado en junio de 2009.

La deuda de las constructoras con la banca está en 64.195 millones, menos de la mitad del pico que tocó en 2007, cuando alcanzaba los 153.453 millones. Cabe recordar que las entidades nacionalizadas y las que han recibido ayudas públicas han transferido al banco malo sus créditos tóxicos relacionados con el ladrillo. Estos préstamos han salido de los balances bancarios, aunque sigan vivos.